Welche Bank ist die beste für meine Baufinanzierung?

Wie finde ich die beste Bank für mein Vorhaben? Ein Konditionsvergleich ist für viele Kunden ein klarer Indikator für die Qualität des Kreditinstituts. Aber gibt es auch noch weitere wichtige Merkmale? Helfen mir Online-Bewertungen dabei eigentlich weiter?

Die meisten unserer Kunden machen sich Gedanken über den Erwerb einer eigenen Immobilie. Dabei kommt es unvermeidbar zu der Frage, welche Bank wir ihnen empfehlen würden. Grundsätzlich ist dabei immer die Frage, welche Erwartungen die Bank erfüllen soll.

Als unabhängige Berater sind wir vom Erstgespräch bis zur späteren Umschuldung der Finanzierung der erste Ansprechpartner für unsere Kunden. Direkte Kontakte des Kunden zum Kreditinstitut gibt es daher nur wenige, denn wir übernehmen als Service viele Aufgaben (Auszahlung, Information zu Sondertilgungen, etc…) für unsere Kunden. Welche Bank wir empfehlen, hängt daher tatsächlich zumeist von der angebotenen Kreditkondition ab, und weniger davon, ob eine Filiale leicht erreichbar ist. So wird durch uns auch eine Direktbank, die keine direkten Kundenkontakte, aber günstige Konditionen anbietet, zu einem interessanten Finanzierungspartner ohne spürbare Nachteile. Punkte wie Schnelligkeit bei der Darlehensprüfung oder Verbindlichkeit der angebotenen Kondition spielen je nach Kundenbedarf ebenso eine wichtige Rolle.

Geht ein Kunde direkt zu einer Bank, sieht dies jedoch ganz anders aus. Auf einmal rücken die Themen Kundenfreundlichkeit, Erreichbarkeit und Beratungskompetenz der finanzierenden Bank eine erhebliche Rolle. Um hier einen Eindruck von der Positionierung der Banken im Markt zu bekommen, sind Ratings und Online-Bewertungen ein hilfreicher Ansatzpunkt.

So hat die Bewertungsplattform WhoFinance im Auftrag der BILD folgende Übersicht über die beliebtesten Banken in Deutschland (nach Produkt) zusammengestellt (bei maximal 5 zu erreichenden Sternen).

Quelle: BILD.de, „Das sind Deutschlands beste Banken“, 02.01.2021 (https://www.bild.de/geld/wirtschaft/bank/grosse-befragung-48298384.bild.html)

Diese Übersicht ist für jeden Interessierten ein guter Hinweis, welche Sparkasse oder Volksbank sich im Kundenvergleich gut oder weniger gut geschlagen hat. Bei den Geschäftsbanken jedoch ist diese Übersicht unserer Meinung nach wenig aussagekräftig, da die beiden Banken, die die Statistik anführen über große Vertriebsorganisationen selbständiger Handelsvertreter verfügen (Postbank: Postbank Finanzberatung AG mit ca. 3.000 Handelsvertretern; Deutsche Bank: Finanzberatungsgesellschaft der Deutschen Bank GmbH mit ca. 1.400 Handelsvertretern), von denen viele einen eigenen kostenpflichtigen WhoFinance-Account haben, die sicher wesentlich zum positiven Abschneiden der Banken beigetragen haben.
Darüber hinaus treten Banken, die kein eigenes kostenpflichtiges Profil bei WhoFinance unterhalten bzw. Kundenbewertungen forcieren, eben nur selten in Erscheinung, auch wenn sie hervorragende Arbeit leisten, bzw. beste Konditionen anbieten. Auch Direktbanken tauchen laut BILD bisher noch nicht im Vergleich auf. Es ist also Vorsicht geboten!

Alternativ zu dieser Bewertungsstatistik hat das Analysehaus ServiceValue 2020 eine Studie zu unterschiedlichen Baufinanzierungsbanken herausgebracht:

Quelle: ServiceAtlas Baufiannzierer 2020, 14.05.2020 (https://servicevalue.de/studien-tests/serviceatlas-baufinanzierer-2020/)

Die Basis des Qualitätsurteils der Herausgeber war hier eine Befragung von 1.669 Baufinanzierungskunden, also einer viel geringeren Anzahl als bei WhoFinance (ca. 300.000 Bewertungen), jedoch mit einem wissenschaftlicheren Background. Das Ergebnis: Von den 9 bewerteten Banken sind 4 Direktbanken, die bei WhoFinance gar nicht auftauchen. Es ist also eine umfangreiche Recherche unterschiedlicher Quellen erforderlich, um sich ein unvoreingenommenes Bild der Marktakteure bilden zu können.

Unsere klare Empfehlung lautet daher: Nutze am besten die Expertise und Erfahrung eines kompetenten und serviceorientierten Vermittlers. Er wird dir helfen unter seinen über 450 Partnern eine günstige Bank zu finden (von der du evtl. noch nie gehört hast), die dein Vorhaben begleitet und gleichzeitig die evtl. vorhandenen „Makel“ dieser Bank durch seinen Service für dich beheben. Also eine optimale Kombination von Qualität und Preis.

Ist dir das direkte Gespräch mit einer Bank vor Ort wichtig, und die Kondition ist weniger entscheidend? Dann nutze auf jeden Fall die verfügbaren Online-Bewertungen, um dir einen guten ersten Eindruck von den verfügbaren Banken zu machen. Hierbei sind die Plattformen WhoFinance, Google, Immobilienscout, etc.  absolut hilfreich für jeden Verbraucher. Verlass dich aber nicht auf die Zusammenstellung eines Anbieters, sondern lies lieber ein paar Bewertungen durch, damit du einschätzen kannst, ob sie echt erscheinen und für dich relevant sind. So führt WhoFinance in Hannover z.B. die TargoBank als TOP-Anbieter für Immobilienfinanzierungen auf, obwohl dieses Produkt gar nicht angeboten wird.

Stefan Vocht
fineo private finance e.K.